楽天つみたて NISA 商品分析

  • 2019年6月19日
  • 2019年6月19日
  • 投資
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はいさい&ジャンボ!!キリギリスでございます。出張休暇をもらいましたので昼間のマクドナルで分析中です。

これから800万円を20年間にかけて投資をすることになりますので、絶対に後悔しない様に十二分に分析をしたいところです。

まず商品を選ぶ際に、大きく分けて2つに分けられます。

  • インデックスファンド
  • アクティブファンド

どっちが良いんだ。どっちがお勧めなんだ。どういったファンドなのかをまずご説明します。

・インデックスファンド:『日経平均株価』や『NYダウ』などの株式指標と同じような値動きをするように作られた投資信託の1つになります。

・インデックスファンドのメリット

①信託報酬が低い。株価指数に連動するシンプルな作りになっている為運用にかかる手数料が低く抑えられている。

②米国が成長していれば、その成長に乗っかることができます。外国株の口座を開設して、有望な銘柄を探して投資するよりも、時間と手間もかかりませんし、投資信託を介して複数の銘柄に投資するので、リスク分散にもつながります

・インデックスファンドのデメリット

上記の株式指標をベース以上にお金儲けをしたい人には向いていないのであります。

・アクティブファンド:様々な運用方針に従って、市場の平均以上の利益を出そうとする。

・アクティブファンドのメリット

①インデックスファンドの様に、『日経平均株価』や『NYダウ』などの株式指標と同じような値動きをする様な場合と違い、様々な運用方針に沿い、市場の平均以上の利益を出そうとするものです。これから成長を見込める分野に投資をしたり、現在割安と見込んだ先へ投資をしたりと力のあるファンドマネージャーへ投資をすることで、ハイリターンを得ることができるのです。

・アクティブファンドのデメリット

インデックスファンドに比べて、ファンドに組み込む銘柄を絞り込む作業が発生する為、コストがかかります。その為、信託報酬料が高い。

また必ずしもアクティブファンドの方が成果を出し易いとも言い切れませんので、個人的には、インデックスファンドの方が安心なのかな〜という印象です。

さぁどうするんだ。。個人的にはつみたてNISAでは責める投資、iDeCoでは守りの投資をしたいと考えておりました。

20年間何があっても持ち続けます。おそらく50歳前半まで・・。

まず方針を決めます。

①銘柄数は3本:これは平均で決めました。笑(楽天証券の図解で丸わかり!投資・資産運用 初心者入門に統計が載ってました。)

②純資産総額が順調に伸びているか。:投資信託は、投資家からお金を集めながら運用をしている関係上、少しづつ減っていると投資家から危ないと思われているのかもしれません。また規模が小さいと解散する可能性もあるので、ある程度の規模+資産が純増しているファンドを選択します。

この様な方針の下決めつつ、現在検討中銘柄をあぶりだします。


つみたてNISAはこの8本から選びなさい

そして数日間頭を冷やしながら眺め続けるのです。

  • 楽天・全米株式インデックス・ファンド
  • eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)

やはり米国の株式はどちらかで購入しておきたいです。まだまだ勢いがあると思いますし、20年は成長し続けて行くと思っています。

  • たわらノーロード 先進国株式
  • eMAXIS Slim 先進国株式インデックス

米国だけですと、万が一戦争が起こらないとも言い切れませんので、先進国に分散投資することもありかと思います。

  • eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本)
  • たわらノーロード 新興国株式

やはりタイやマレーシアに海外出張する機会が多いのですが、かなり急ピッチで成長している勢いを感じます。先進国だけで絞り切って良いのか、検討したいところです。

  • ひふみプラス
  • ニッセイ日経平均インデックスファンド
  • eMAXIS Slim 国内株式(日経平均)

やはり日本人として、日本へ投資をしたいと思ってしまう大和人なのであります。ひふみプラスは、アクティブファンドです!うぉぉぉ!!

いや〜〜すいません。私色々物事を決めるのにかなり時間を要してしまうのです。。。なので、この9つのファンドから3つに絞っていきたいと思います。いや〜20年間、800万円の投資になりますので、じっくり検討するべきなのです。うぉぉぉぉ!!皆さんも是非ご検討下さいませ。

本日も最後までお読み頂きありがとうございました!

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